金融知識講義内容≪勉強会メンバースピーチ≫2014年
日付・講師 |
内容 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第15回 「セミナー講師を7年間して」 〜若い医者の回りには死に金がいっぱい〜 木村 美音 講師 |
前期研修医(医師免許取得後2年間) 代表からの一言 お金のある医者に限らずこれかの人生に必要なお金の知識を若い世代の人にどう
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第14回「現役世代とリタイア世代の社会保障制度」 白石 匡講師 |
現役世代固有の社会保障制度は雇用保険のみである 社会保障制度 社会保険 医療保険 健康保険 後期高齢者健康保険 介護保険 年金保険 社会福祉 (老人福祉法、児童福祉法) 公的扶助 (生活保護) 医療制度 患者(被保険者)窓口負担 75歳以上 1割負担(現役並み所得3割負担) 70〜74歳まで 2割負担 (現役並み所得3割負担) 6〜69歳 3割負担 6歳以下 2割負担 制度 国民健康保険 約3900万人 全国健康保険 約3500万人 組合健康保険 約3000万人 共済組合 約900万人 後期高齢者健保 約1400万人 後期高齢者保健制度の改革 分担ルールの明確化 高齢者 1割負担 各健保からの支援金 4割負担 公費(税金) 5割負担 都道府県広域連合に一元化して財政、運営責任を明確化 医療水準に応じた保険料を高齢者が負担 介護保険制度 1号被保険者(65歳以上) 約2978万人 2号被保険者(40〜64歳) 約4299万人 拠出金 税金5割負担、保険料 5割負担 要介護認定による利用限度あり、1割負担で利用できる
モデルケース保険料(横浜市の例)で提示された |
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第13回 「相続の手続きについて」 CFP 川分 啓史 講師 |
相続の手続きを始める前に祭事がある。 本人の死亡---葬儀社の手配---連絡(勤務先、親戚、知人)---通夜---葬儀(告別式) ---初七日法要(最近は省略が多い)---四十九日法要--形見分け--香典返し--一周忌法要 相続手続きの諸手続き 市町村 死亡届、 死体火葬許可申請書--届出人の署名捺印、死亡診断書 健康保険証の返却、変更手続き 葬祭費の請求--申請人の本人確認書類、捺印、葬儀領収書、保険証 年金機構 年金受給者死亡届--年金証書、死亡診断書のコピー 遺族年金請求---- 年金証書、戸籍抄本、住民票の写し 保険会社 保険手続き ---保険金の請求 相続手続き 遺言書の有無確認 遺言書の検認 (自筆遺言の時)---家庭裁判所で相続人立ち合いで開封 遺言者の出生時から死亡時までの すべての戸籍謄本 相続人全員の戸籍謄本 相続人の確定 相続財産の概要調査 相続放棄、限定相続の家裁への申立(3か月以内、負債が多いとき) 準確定申告(4か月以内、被相続人の所得税申告) 財産目録の作成 遺産分割協議書作成、捺印 相続税申告書作成(10か月以内)、納付 名義変更(不動産、銀行口座、有価証券、自動車等) 代表者からの一言 被相続人から事前了解で葬儀費用を現金で準備しておいたほうがよい。
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第12回 山口 誠講師 「システムトレード」 〜プロが使うツール利用の自動売買方法〜 |
自動売買の利点 感情に左右されることなくルールを守る 日々の継続化 発注ミス無し 自動売買のロジック 例 エントリー条件:前日 陰線 かつ 終値<=始値-90円 当日 9時 前場 寄付 買い 翌日 9時 前場 寄付 エグジット(売却) 2001年1月4日-2014年5月30日の日経先物 データを使いシュミレーション 225ラージ 一枚 投資額 約11772円 結果 総利益 約16790円(約13.5年) 約1243円/年 年利率利益(単利) 約10.5%(税・手数料抜) 取引回数(売買) 645回 平均 48回/年 取引期間中の最大損失 2650円 自動売買ツール 岡三証券RSS:使用料、売買手数料高い カブコムAPI: 一般には開放していない UWSC:web操作が不完全 楽天RSS:発注不可? 市販品:高価、自分の考えたルールができるとは限らない 今回のツール web検証ツールのSelenium IDEを使用 今回対象: カブドットコム 動作時間帯 今回のルール上1回/日のみ作動 ネット証券では、大体動作可能(多分) ネット証券の画面構造が変わるとスクリプトの修正が必要 細かい売買ルールの条件設定は、難しい 問題点 システムトレードは、自動化しないと継続は難しい ハイパフォーマンスも可能でレバレッジ10倍程度にする 毎日繰り返すので、利益がでているときは継続できるが、損が出続けるときは かなりへこむのを我慢する櫃よがある 代表からの一言 SeleniumIDEを使用して自動売買する方法は斬新な手法です
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第11回 池田 孝夫 講師 「あなたも負けない経済・金融・為替の変動要因と簡単なデータ」 |
相場に勝つためには 市場分析、果報は練って待つ 買う人、売る人の強い方向につく 各国の経済・政策(米・欧・豪・新興国・日) 米国 米経済は回復したが、QE3縮小出口戦略で市場は不安定に 住宅は回復したが、雇用は足踏み 為替相場はドル豪円安の見通し アメリカの景気回復 FRBによる金融緩和縮小 米財政赤字の縮小 米貿易赤字の縮小(石油輸入減) 日本の異次元緩和、低金利継続 日本の貿易赤字の拡大 欧州 金融政策 LTRO(約100兆円の資金供給)、OMT(新国債買収プログラム) 最悪期を脱したものの景気回復は遅々として進まず、独一人勝ち 南欧国債利回りは危機前の水準に戻る ユーロの危機も一服 GDPはプラス、財政赤字はGDP比3%程度に改善 ユーロ諸国の格差問題 |
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第10回 佐々木 貞子 講師 保険を活用した相続対策 |
25年相続税改定がされ特に基礎控除額が下がった (平成27年1月1日から適用) 現行 5000万円+1000万円×法定相続人の数 改定後 3000万円 +600万円×法定相続人の数 試算 相続人 配偶者+子2人 現行 8000万円 改定後 4800万円 税率の変更(3億円超の富裕層に影響) 小規模住宅等の特例 80%減額の上限面積 240uから330u に緩和 但し 2010年改定で配偶者、同居の相続人、持家なし別居家族以外 は50%減額がゼロ 相続対策 生前贈与の活用 一般贈与 一人当たり年間110万円まで非課税 教育資金贈与 一人当たり 一括1500万円まで非課税 住宅取得資金贈与の特例 生命保険の活用 死亡保険金に相続人一人当たり500万円の 非課税 生命保険料贈与 代表からの一言 講師は元生保社員であるので生命保険会社作成の相続、贈与の資料を使っての詳しい説明でした。 具体的生保商品で相続対策の事例があるとなお、よいので後刻報告を 頂けることになった。 |
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第9回 CFP 位田 勝彦 講師
「介護問題と高齢者住宅」 |
高齢社会白書から 日本の総人口は2005年以降長期にわたり減少が続くに対して 世帯総数は2015年をピークに5060万世帯まで増加してその後減少に 転じる。 家族類型別世帯数と比率
団塊世代意識調査(団塊世代が高齢65歳に到達し始めた)
高齢者問題とは
今後高齢化が急速に進むのは大都市近郊地域 建築確認申請数では165000戸 登録サ付高齢者住宅入居動機 介護保険施設は今後拡充は期待できないし 自宅での介護
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聞いて得するお金の知識シリーズ 第8回 桑田 寛明講師 「FXで利益を出すコツ」 |
効率的市場により妥当な価格に集約する伝統的経済学 人間の「価値」の感じ方を理論化、数値化した乞うk堂経済学 投資においては行動経済学が大切である。 例1 利益は大きく、損失は少なく・・・意外と難しい 利益確定とロスカットをしない・・・塩漬け 例2 損失の悲しみは利益の喜びより大きい 100万円が150万円になりその後130万円になると20万円 の 損と感じる 例3 認知的不協和・・・皆が買っているときに自分だけ売るのは 大きなストレスを伴う 例4 後悔回避とプライド効果・・自分の間違いを認めるのは困難 である 例5 コントロールの欲求・・うまく投資が行っていると同じ事を繰り返し いずれ失敗する 投資基準を定める 例6 影響力がある要素認識・・人気ある人の発言を検証しないで 受け入れる 例7 事象の事後的説明・・・自分で調べて結論をだすべきである 反対のリスクを見落とす 例8 負の結果の過小評価・・・みないふりをして深見にはまる 失敗から学ぶ 例9 認知利用可能性・・・株式投資で儲かった経験セミナーで 聞いた情報をまるのみする 例10 順序効果・・最後の上方で左右される 例11 ギャンブラーの誤謬・・確率で考えてもその通りにならない 結論としてテクニカル分析に頼るより人間心理を学ぶ方が成功する。以上の方法でFX投資をしている FXの利点 毎日好きな時間に投資ができる(株は平日昼間 に限られる) 少額の資金で大きな利益が得られる(レバレッジが かけられる) 投資のタイミング 大きく動く統計発表(アメリカ雇用統計 住宅着工件数等) RS11分足 75%以上 売り 50%以下 買い ポリじゃ1分足 2σ、-2σのバンドが狭いと大きく 動く スプレッド以上大きく動くとき 代表からの一言 FX投資は勝つか負けるかであるので長年の経験とかなりの勉強代の支払いを覚悟して参加してください
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